הלבנת הון- לא מה שחשבת

כמה פעמים כששמעת מילים כגון: הלבנת הון, מימון טרור, פשיעה פיננסית וכדומה, חשבת לעצמך כי מדובר במקרים שאין להם נגיעה אליך ושמתרחשים רק בין מדינות, גופים גדולים או ישויות ציבוריות ועתירות ממון. זו טעות נפוצה שמניסיוני הרב, יכול לפגוש כל אחד ואחת מאיתנו, לרוב בתום לב ומחוסר ידיעה.

אז לפני שנתחיל, הלבנת הון היא ביצוע פעולה, דרך או ניסיון להטמיע/להסתיר/לטשטש רכוש או כספים שמקורם בפשיעה עבריינית חמורה ("עבירות מקור"), בתוך רכוש חוקי ו/או במערכת הפיננסית הלגיטימית. זאת, כדי שלא ניתן יהיה לזהות את מקורו וזהות בעליו.

הידעת ש...

· עבירה של "הלבנת הון", קרויה "עבירת מקור", והינה עבירה פלילית שעונשה עד 10 שנות מאסר. (כגון: עבירת מס, שוחד ושחיתות, סחיטה, הימורים בלתי חוקיים, סחר בלתי חוקי ועוד)

· כל אחד ואחת מאיתנו עשוי שלא בידיעתו, לשמש ככלי בידי עבריינים ועל אף כך, עלול להיחשב כמשתף פעולה עם גורמים אלו. לדוגמה: שימוש בחשבון בנק על שמך לצורך קבלת כספים מגורמים שונים והעברתם לצד ג', בתמורה לעמלה נדיבה.

· מספיקה מעורבותך או מודעותך בעקיפין, לביצוע פעולה כלכלית הקשורה ל"עבירת מקור", גם אם אינך מודע לסוג העבירה הספציפית בכדי שתיחשב כשיתוף פעולה. לדוגמה: משיכת מזומנים מחשבון הבנק שלך לצורך ביצוע תשלום "בשחור" לקבלן שיפוצים, מבלי שקבלן השיפוצים יוציא לך חשבונית מס כחוק.

· קבלת כספים בחשבונך, אינה תמיד "ברכה". הבנק אינו מאפשר באופן אוטומטי משיכת/העברת כספים מחשבונך לצדדים שלישיים.

רובינו כמובן שמחים כאשר מתקבלים כספים בחשבון הבנק שלנו מגורמים שונים, ולרוב קבלתם הינה מסיבות לגיטימיות. לדוגמה: קבלת כספים בגין מימוש נכסים מסוגים שונים (כגון: נדל"ן/שוק ההון) בגין תרומה, בגין ירושה, או בגין כל עסקה כלכלית/פעולה פיננסית שביצעת.

מנגד, בעת בקשתך להעברת כספים מחשבונך לצורך ביצוע עסקה או פעולה כלכלית שהתחייבת בגינה.

במקרים רבים כאשר התקבול/המשיכה/העברה הינו חריג או אינו אופייני לפרופיל החשבון, המוסד הפיננסי בו מתנהל חשבונך עוצר את הפעולה, אינו מאפשר לבצעה ובמקרה של זיכוי, אף מחזיר את הכספים לבנק המעביר מסיבות של ציות וחשש להלבנת הון.

סיכונים אלו עלולים לגרום לנזק לעיתים בלתי הפיך עד כדי התמוטטות העסק, כגון: פגיעה במוניטין, מניעה, עצירה או ביטול העסקה, הפרת חוזה או התחייבויות ולעיתים אף מעורבות של רשות אכיפה וחקירות ברשויות רלוונטיות.

מומלץ ורצוי מבעוד מועד לבחון באופן נאות ביצוע פעולה או עסקה כלכלית (בישראל או בינלאומית), והאם קיימות נורות אזהרה העלולות לחשוף אותך לסיכונים בהיבטים של הלבנת הון ו/או מימון טרור (כלומר, מביצוע "עבירת מקור"), וכן להכין תיעוד תומך לנתיב בקרה באשר לתקינות מקור או יעד הכספים, אשר יאפשר למוסד הפיננסי לאשר ולבצע את הפעולה.

· לבנק זכות "סירוב סביר" להימנע מפתיחת חשבון באם קיימת עילה סבירה לחשיפת הבנק לפעילות הקשורה בהלבנת הון בחשבון. לדוגמה: פתיחת חשבון המיועד לקבלת כספים ממקורות שונים מבלי שניתן הסבר ותימוכין למקור ותקינות הכספים או הזיקה למעבירים (כגון בעת קבלת תרומות).

כדאי לכתוב פרופיל והסבר על החשבון ופעילותו הצפויה (לרבות מסמכים תומכים), לצורך תקשורו באופן נאות מול הבנק.

חשוב לדעת, כי יצירת אמון ותקשורת אמינה עם הבנק מהווה נדבך חשוב וראשון במעלה, בכדי לאפשר התנהלות שוטפת ותקינה של החשבון ויחסוך כאב רב בעתיד.

· באם הינך גוף או מוסד פיננסי הנדרש לפיקוח רגולטורי - חלה עליך (בין השאר) חובת ניטור ובקרה על הפעילות הפיננסית המתבצעת באמצעותך. לדוגמה: בעת ביצוע העברות כספיות (אל/מאת).

אפיון מערכות ודוחות לניטור ובקרה של הפעילות מהווה נדבך משמעותי ביישום דרישות אלו.

· מומלץ ונכון לכל עסק בעל פעילות או היבטים כלכליים, לבחון ולמפות באם קיימים סיכונים רגולטוריים פיננסיים שהעסק חשוף אליהם, ולפעול לצמצומם ומניעתם.

ליווי העסק ע"י בעל/ת מומחיות וניסיון מקצועי בנושא, יאפשר מיקוד והתאמה לצרכי הלקוח וסוגי פעילותו. השירות שלי בחומת א"ש מיועד למנוע ממך חשיפה לסיכונים שפורטו לעיל.

כסוכנות בוטיק, אני מעניקה שרותי ייעוץ פרמיום, לעסקים אשר מבקשים לחזק תהליכי ניהול ועבודה מבוססי סיכון במניעת פשיעה פיננסית.